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万峰谈新华保险2019年新方向:保障型产品占比将超六成

中国保险报 2018-12-07 00:07  WZFBW.COM

在快速返还型万能险、年金险狂欢盛宴中提早抽身的新华保险,宣布将在核心保障型业务上加码。在12月6日深圳举办的2018年公司开放日上,新华保险董事长兼CEO万峰表示,2019年要将保障型产品保费收入做到总保费的60%以上,主推健康险、定期寿险和特色健康附加险。

“行业首年保费负增长已成定局,这是过去几年来没有的现象。但受去年首年保费大幅增长的影响,今年续期保费大幅增长,两者抵消后,总保费规模相对稳定。”万峰分析,2018年年金险规模大幅下降,健康险大幅上升,但抵不过下降幅度。明年,健康险仍将保持两位数以上增长,但不像年金险一样能快速上规模。

万峰谈新华保险2019年新方向:保障型产品占比将超六成

新华保险2018年公司开放日会议现场。

发力健康险 产品策略“以附促主”

与整个行业一样,受年金险快速下滑拖累,新华保险首年保费也是负增长,但好在续期保费起到了强有力的支撑作用。万峰表示,新华保险的保费结构、缴费期限已经调整到位,最难的是调产品结构,这是一场攻坚战。“新华战略选择大力发展健康险,今年健康险保费目标定在150亿元,未来要以健康险为主。”万峰说。具体策略方面,新华保险即将推出行业首款“心脑血管”附加险,将附加险规模从2017年的8亿元,做到2018年的30亿元,再做到明年的60亿元,力图用特色健康附加险来激发主险的销售。

从国际经验来看,商业健康险支出在医疗卫生支出中的占比以美国最高,达37%,加拿大、德国、日本等国也都在10%以上。中国的该项支出从2012年占比1.1%到2017年占比2.5%,5年翻了一倍,但和世界发达国家相比还存在巨大差距。

目前中国在售的健康险产品共4283款,其中九成是医疗险和疾病险,失能护理保险只占一成左右。随着老龄化的加深,客户对失能、护理等方面的保险产品有巨大的需求。一般而言,当一个国家老龄化水平超过10%,人均GDP超过1万美元时,健康险有望迎来井喷式发展。中国2005年老龄人口就已超过10%,目前人均GDP也将突破近1万美元关口,人口红利将逐步释放,中国保险市场将因此获益。

新华保险战略聚焦健康险,不仅基于上述大势的判断,也在于对经营稳定性的渴求。随着利率下行,年金型产品存在潜在利差损风险,大力发展健康险,有利于改变利润结构,改变对投资收益的依赖,形成以死差和费差为主的利润模式。

2018年上半年,新华保险保障型业务新单(合计健康险和意外险的首年保费)达到87亿元,同比增长14%,占首年保费的62%,在稳定新业务规模和价值方面起到了中流砥柱的作用。

个险增加留存率 银保战略收紧集中

大力发展保障型业务,一方面在产品,另一方面在渠道。万峰对新华保险的个险队伍表示满意。新华保险30万个险队伍中,2015年12个月以上人力只占18%,82%是不满一年的新人。到今年6月,12个月以上人力占比52%,队伍已经开始成熟,培训新人成本在下降。目前举绩率、人均件数、件均保费等指标基本都处于行业领先。

2017年4月,万峰在中国保险营销峰会上提出,保险营销员的职责是为客户提供风险管理计划和风险化解方案,保险营销员“风险管理师”的新定位首次进入公众视野。

通过编制行业首套风险管理师制式教材,开展培训、资格考试及认证等方式,新华保险严格进行风险管理师队伍的标准建设。目前,已首批授予7158名营销员初级风险管理师资格。越来越多的营销人员正通过持续学习,加入到向风险管理师转型的队伍之中。万峰表示,预计明年通过初级资格的风险管理师将达到10万人。

受转型影响,银保渠道保费收入呈下滑趋势。新华保险将在银保渠道略作调整,加强与主要银行的合作,战略收紧集中,产品聚焦中长期期缴,同时尝试启动附加险、健康险等长险在银保渠道的销售。分公司基层开展销售连管活动,加大对银行的训练和服务。

2019年面临三大风险挑战

大力发展长期保障型业务,无疑也将带来资产负债匹配的新变化。新华保险副总裁兼首席财务官杨征表示,寿险公司长期现金流稳定,但局部风险集中暴露,短期、巨量的现金流入对投资端压力非常大。保障型业务期限长,超长期的负债资产匹配,在世界上都是难题,转向保障型业务,将面临被迫放大投资风险的困境。如何通过长期多元化渠道达成符合预期的收益率,重点在于稳定投资回报。因此,要加强资产负债管理,与负债业务策略相结合,明确账户层面配置要求;要加强战术资产管理和委托管理能力,关注金融市场走势;在境外投资、另类投资方面,深入研究,丰富投资渠道和品种等。

万峰表示,2019年保险行业应该重点防范三大风险:一是现金流风险,以前依赖高现价高收益的产品,明年将进入刚性兑付期;二是群体性事件风险,保险公司投资回报开始下降,明年的分红如不能达到客户预期,可能又将进入群体性事件高峰期;第三是潜在的利差损风险,随着利率下行,年金险现在以顶格预定利率定价,为未来埋下了潜在利差损风险。

记者 李画

图片拍摄 李画

编辑 杜向杰

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