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从央行工作会议上,透露出的三大重要信息……

01-08 21:26 财经纵横

加码加速

2020年中国人民银行工作会议1月2日至3日在北京召开,相关会议内容5日公布,明确了2020年七大工作重点,其中“保持稳健的货币政策灵活适度”居七大任务之首。仔细梳理5000多字的会议消息,可以看出其中透露的三大重要信息。

互联网金融整治“加码加速”

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2020年央行工作会议在“坚决打赢防范化解重大金融风险攻坚战”这项重点任务中,提出要“加快建立房地产金融长效管理机制”,这也是央行工作会议上首次提出的年度新任务。不过,央行对房地产金融的调控方向,此前已露端倪,今年多次强调“房住不炒”的定位。在2019年第二、第三季度的《中国货币政策执行报告》中,央行两次明确提出,要按照“因城施策”的基本原则,坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位,落实房地产长效管理机制,不将房地产作为短期刺激经济的手段。2019年第三季度以来,中国房地产贷款增速平稳回落,房价涨幅有所回落,房地产开发投资与新开工增速平稳下降。根据中国央行数据,2019年9月末,全国主要金融机构(含外资)房地产贷款余额为43.3万亿元人民币,同比增长15.6%,增速较上半年下降1.5个百分点。房地产贷款余额占各项贷款余额的28.9%。其中,个人住房贷款余额为29.05万亿元,同比增长16.8%,增速较上半年下降0.5个百分点;住房开发贷款余额为8.33万亿元,同比增长17.3%,增速较上半年下降3.4个百分点;地产开发贷款余额为1.36万亿元,同比下降6.4%,降幅较上半年扩大0.4个百分点。2020年,中国准备如何加快建立房地产金融长效管理机制?从中国央行行长易纲此前表态上可以看出长效管理落点:加强对房地产金融市场的宏观审慎管理,强化对房地产整体融资状况的监测,综合运用多种工具对房地产融资进行逆周期调节。目前,中国央行已建立起宏观审慎管理的专职部门,正在强化对系统重要性金融机构和金融控股集团的宏观审慎管理,未来还将逐步拓展宏观审慎管理的覆盖面,完善宏观审慎管理的组织架构,更好地防范和化解金融风险。

小微企业融资难融资贵持续“突围”

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2020年央行工作会议提出,要以缓解小微企业融资难融资贵问题为重点,加大金融支持供给侧结构性改革力度。其中明确,要健全小微企业贷款考核激励机制,落实授信尽职免责制度,营造敢贷愿贷能贷的政策环境。推动发挥多部门合力,用好定向降准、再贷款再贴现、宏观审慎评估和征信管理等政策工具,切实推动改进小微企业融资。加大对重点领域和薄弱环节的信贷支持。“敢贷、愿贷、能贷”,这六个字可以说是深入中国小微金融肌理。2019年2月初,中国银保监一纸通知提出,要抓紧建立“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制,打消银行工作人员对民企放贷的顾虑。2019年4月17日的国务院常务会议出台多项举措,进一步支持小微企业融资,明确提出要推动银行健全“敢贷、愿贷、能贷”的考核激励机制,支持单独制定普惠型小微企业信贷计划。对商业银行而言,在加大对民营、小微企业贷款支持时,如何避免政策上看上去宽松、执行时却依然从紧,真正实现“敢贷、愿贷、能贷”的目标,这是解决小微企业融资难、融资贵问题的“最后一公里”。一方面尝试,是引入金融科技手段,填补信用和信息不足,利用大数据、风控模型等手段精准计算出潜在不良率,并风险控制在较低水平。另一方面,也是最重要的,是保持流动性合理充裕,疏通货币政策传到,降贷款利率,降融资成本。2019年,中国三次下调金融机构存款准备金率;创设央行票据互换工具,支持银行发行永续债补充资本,提高银行贷款投放能力;活运用中期借贷便利、常备借贷便利和公开市场操作等多种货币政策工具,保持银行体系流动性合理充裕。同时,注重用改革的办法疏通货币政策传导,改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制,打破贷款利率隐性下限,千方百计降低企业融资成本。可以预期,2020年,中国将继续合理引导市场利率及LPR走势,切实降低企业融资成本,以此为企业提供更加良好的货币环境,鼓励金融机构投放更多信贷。从目前看,中国利率、存款准备金率等工具仍有较大空间,政策工具充足,回旋余地大,新的一年,企业融资环境有望继续改善。栏目主编:顾万全本文作者:国是直通车/魏晞文字编辑:宋彦霖题图来源:图虫创意图片编辑:雍凯
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